Anschlussfinanzierung 2026 – Zinsbindung läuft aus, was jetzt zu tun ist

Die Prolongation ist der bequemste Weg: Die Bank schickt etwa drei Monate vor Ablauf ein Angebot, das per Unterschrift angenommen wird – ohne neue Grundschuldbestellung und ohne Notarkosten. Sie ist selten die günstigste Variante.

Bei der Umschuldung wechselt die Restschuld zu einem neuen Institut. Es fallen Kosten für die Grundschuldabtretung an (rund 0,2–0,3 % der Grundschuld), die sich bei einem Zinsvorteil ab etwa 0,2 Prozentpunkten meist bereits im ersten Jahr amortisieren.

Ein Forward-Darlehen sichert den heutigen Zins für einen Abschluss in bis zu 60 Monaten. Der Aufschlag liegt bei etwa 0,01–0,03 Prozentpunkten je Vorlaufmonat. Sinnvoll bei erwarteten Zinssteigerungen – Sie sind zur Abnahme verpflichtet.

Bei Darlehen mit fester Zinsbindung besteht nach zehn Jahren ab Vollauszahlung ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechs Monaten Frist – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt auch, wenn die Zinsbindung ursprünglich auf 15 oder 20 Jahre vereinbart war. Wer 2016 oder früher abgeschlossen hat, sollte dieses Recht 2026 aktiv prüfen.

Steigt die Rate deutlich, gibt es mehrere Stellschrauben: Laufzeit verlängern und Tilgung senken, Sondertilgung aus Eigenkapital, Teilverkauf einer nicht benötigten Einheit – oder der vollständige Verkauf. Wichtig ist, diese Entscheidung vor dem Auslaufen zu treffen und nicht unter Zeitdruck: Ein geplanter Verkauf erzielt in Düsseldorf im Schnitt spürbar bessere Ergebnisse als ein Notverkauf.